V tokratnem zapisu vam predstavljamo likvidnostna posojila kot različne oblike financiranja podjetij. Spoznajte dve, ki ju imenujemo odkup terjatev in faktoring.
V kolikor vas zanima, kako odkup terjatev in faktoring izboljšata likvidnost izbranih podjetij, vas vabimo k branju prispevka.
Kaj so likvidnostna posojila in v kakšne namene se koristijo posojila za podjetja?
Likvidnostna posojila so posojila, ki podjetjem olajšajo težave z likvidnostjo. Posojila za podjetja lahko v splošnem poimenujejo oz. označimo kot vrsto dolga, ki je omejeno na določeno časovno obdobje. Vračilo dolga je mogoče opraviti v enem znesku ali ga razporediti na obroke. Slednje poimenujemo obročno odplačevanje.
Dandanes poznamo različne oblike posojil, ki jih posojilodajalci nudijo fizičnim in/ali poslovnim subjektom. Poznamo klasične oblike posojil, med katerimi sta najbolj znana kredit in lizing.
Obstajajo pa tudi posojila za podjetja, ki jih nudijo različne finančne hiše. O teh bomo več pisali v naslednjem poglavju.
Na tem mestu pa želimo poudariti, da so posojila za podjetja najeta iz različnih razlogov in eden izmed njih je zagotovo ohranjanje oz. zagotavljanje likvidnosti.
Termin likvidnost izhaja iz latinskega jezika in pomeni “tekoče”. Likvidnost je mogoče razložiti kot kratkoročno plačilno sposobnost podjetja, pa tudi zmožnost poravnati vse tekoče obveznosti. Likvidnosti nikakor ne gre zanemariti, saj lahko nelikvidnost vodi tudi v insolventnost podjetja.
Likvidnost namreč ni edina plačilna sposobnost, ki jo mora izbrano podjetje ohranjati. Pomembno je tudi ohranjanje solventnosti, kar pomeni dolgoročno plačilno sposobnost podjetja.
Likvidnost je med drugim pomembna tudi v primeru, ko je podjetje v postopku odobritve kredita.
Kako odkup terjatev ter faktoring omogočata likvidnost podjetij?
V prejšnjem poglavju smo omenili posojila za podjetja, ki jih nudijo različne finančne hiše. V mislih imamo predvsem dve obliki financiranja, ki sta v slovenskem poslovnem okolju zelo priljubljeni. Imenujemo ju “odkup terjatev” in “faktoring”.
Omenjeni finančni obliki sta namenjeni financiranju podjetij in nudita rešitev za premostitev finančnih težav. Lahko jih imenujemo tudi likvidnostna posojila, saj v osnovi omogočata ohranjanje in zagotavljanje likvidnosti podjetij.
Odkup terjatev/prodaja terjatev predstavlja posel, pri katerem izbrano podjetje proda lastne nezapadle terjatve. Razlog za prodajo je po navadi želja po pridobitvi svežih denarnih sredstev. Z njimi podjetje poskrbi za svež denarni rok, ki ga lahko uporabi za rast in širitev poslovanja. Hkrati pa lahko s pridobljenimi sredstvi podjetje pravočasno oz. predčasno poplača tudi lastne dobavitelje.
S to potezo si zagotovi boljše plačilne pogoje in tudi dodaten popust (sconto) pri dobavitelju. Popust pa v osnovi pomeni prihranek pri nakupu blaga in/ali opravljeni storitvi.
Odkup terjatev velja za enkraten dogodek, kjer podjetje proda svoje terjatve izbrani faktoring hiši (t.i. faktor).
Poleg odkupa terjatev obstaja tudi širša in “dolgoročnejša” oblika financiranja, imenujemo jo faktoring. Faktoring predstavlja posel, pri katerem izbrano podjetje odproda lastne nezapadle terjatve do enega ali več kupcev na daljše časovno obdobje.
S to potezo se lahko podjetje redno financira in poskrbi za ohranjanje likvidnosti. Faktoring v eni rešitvi skriva 3 storitve, odkup terjatev, preverbo bonitete poslovnega partnerja in zavarovanje terjatev (tveganje neplačil) do kupcev v v tujini.
Dodatno pa faktoring omogoča večjo predvidljivost denarnega toka in s tem hitrejše obračanje sredstev, kar omogoča nove priložnosti za splošno rast podjetja.
Več o posojilih za podjetja si lahko preberete v prispevku “Kako lahko posojila za podjetja in različni viri financiranja (odkup terjatev, faktoring) pripomorejo k zagotavljanju likvidnosti”.
Izboljšanje likvidnosti je mogoče tudi posredno, s preverbo bonitete poslovnih partnerjev
Lastna likvidnost podjetje je odvisna od plačilnih sposobnosti poslovnih partnerjev. Prav iz tega razloga lahko trdimo, da je likvidnost mogoče izboljšati posredno, torej s preverbo bonitete poslovnih partnerjev.
S preverbo bonitete poslovnega partnerja podjetje pridobi vpogled v celovitost poslovanja poslovnega partnerja. S tem poskrbi, da se do potankosti prepriča ali je njegov (obstoječi/potencialni) poslovni partner prepoznaven kot finančno zanesljiv gospodarski subjekt.
Preverba bonitete omogoča, da se izbrano podjetje prepriča o plačilnih navadah kupca in s tem zaščiti lastno poslovanje. V kolikor ugotovi, da le-ta plačil ne izvaja redno ali z njimi krepko zamuja, se lahko dodatno zaščiti na način, da del plačila zahteva v naprej (avansno plačilo).
V časih, ko so gospodarske razmere še posebej negotove, bi preverba bonitetne ocene morala biti eno izmed najpomembnejših opravil vsakega vodstva podjetja.
Preverba bonitete namreč znatno zmanjša in omeji poslovna tveganja, ki obstajajo v poslovnem okolju.
Tekom prispevka smo pisali o tem, kako pomembna so likvidnostna posojila, s pomočjo katerih lahko podjetja premostijo likvidnostne težave. Omenili smo tudi dve obliki financiranja, imenovani odkup terjatev in faktoring. Pri tem pa izpostavili, da je lastna likvidnost podjetja odvisna od plačilnih sposobnosti kupcev oz. poslovnih partnerjev. Zaključimo lahko z mislijo, da bi preverba bonitete poslovnega partnerja morala biti prvo opravilo vsakega podjetja, še preden le-to stopi v nov posel z obstoječim ali bodočim poslovnim partnerjem.
Viri:
1– Pogovor o SEO optimizaciji z Urška Jeza iz ebonitete.si & prvafina.si
2 – Pogovor o spletni optimizaciji z Urško Jeza iz ebonitete.si & prvafina.si
3 – Kako pravočasno prepoznati neplačnike?
4 – Zakaj je bonitetna ocena podjetja pomemben kazalnik uspešnosti podjetja
5 – Dostop do pomembnih vsebin v povezavi z javnimi razpisi
6 – Veste, kako so poslovali vaši poslovni partnerji v letu 2021?