Vas zanima, kaj nudi oblika financiranja mednarodni faktoring in kako pripomore k izboljšanju likvidnosti podjetij? Če je vaš odgovor “da”, vas vabimo k branju tega prispevka.
Iz vsebine
Alternativna oblika financiranja faktoring pripomore k izboljšanju likvidnosti podjetja
Faktoring predstavlja alternativno obliko financiranja v primerjavi z najemom kredita na bankah. V primerjavi s sorodno obliko odkupom terjatev je faktoring širša in dolgoročnejša oblika financiranja.
Omogoča financiranje enega ali več kupcev in kot že omenjeno se izvaja dalj časa. Časovno obdobje je določeno s pogodbo, ki podjetje sklene s faktoring hišo.
Podjetja pogosto koristijo faktoring takrat, ko prodajo svoje blago in/ali storitve svojemu kupcu na odložen rok plačila.
Le-ta običajno znaša 30, 60, 90 ali celo več dni. To pomeni, da podjetje v vlogi prodajalca dal časa čaka na denar. Dolgo čakanje na denar pa lahko podjetju povzroča likvidnostne težave oz. natančneje likvidnosti primanjkljaj.
Po drugi strani ima podjetje (v vlogi prodajalca)i na mesečni ravni odprte obveznosti, za katera potrebuje likvidna sredstva (plača za zaposlene, poplačilo dobaviteljev, obratovalni stroški, nove investicije itd.
Celotna situacija ustvari verigo neplačnikov in za to se je potrebno posluževati optimalnega upravljanja s terjatvami in skrbeti za likvidnost podjetja. Upravljanje s terjatvami je proces, ki bi moral biti visoko na lestvici najpomembnejših opravil v vsakem podjetju.
Vzroki za plačilno nedisciplino je veliko, za lažje razumevanje vas vabimo k branju zapisa z naslovom “Kaj je plačilna nedisciplina in kateri so vzroki za pojav plačilne nediscipline”.
S pomočjo procesa upravljanja terjatev podjetje poskrbi, da plačilo za opravljeno storitev in/ali dobavo blaga pravočasno prejme s strani svojega kupca.
S to potezo poskrbi za lastno likvidnost podjetja oz. za ohranitev kratkoročne plačilne sposobnosti. Pri tem kratkoročna plačilna sposobnost pomeni, da lahko v danem trenutku poravna vse svoje odprte/tekoče obveznosti.
S kvalitetnim upravljanjem terjatev zmanjša tveganje (predvsem finančna tveganja) svojega poslovanja na minimum in skrbi za dolgoročno solventnost, ki pomeni dolgoročno plačilno sposobnost podjetja.
Več o terjatvah je mogoče preveriti v zapisu “Kaj so terjatve do kupcev in kako zagotoviti optimalno likvidnost podjetja”.
Kaj nudi mednarodni faktoring kot celovita rešitev za izboljšanje likvidnosti podjetja?
Mednarodni faktoring predstavlja takojšen vir financiranja in poleg odkupa terjatev nudi še preverbo bonitete poslovnega partnerja in zavarovanje terjatev do kupcev v tujini v primeru neplačila ali insoventnosti tujega kupca.
Mednarodni faktoring lahko označimo za sodoben način financiranja izvoznikov v Sloveniji; na hiter in enostaven način.
Za lažje razumevanje delovanja mednarodnega faktoringa, z vami delimo nazoren potek posla.
O faktoringu smo več pisali v prispevku “Kako lahko posojila za podjetja in različni viri financiranja (odkup terjatev, faktoring) pripomorejo k zagotavljanju likvidnosti”.
POTEK POSLA ZA MEDNARODNI FAKTORING:
- Podjetje želi financiranje.
- Finančna agencija preveri možnost odobritve limita financiranja in zavarovanja plačila za kupca pri uvoznem faktorju v tujini.
- Uvozni faktor odgovori faktoring družbi: 100-odstotna odobritev/delna odobritev/zavrnitev limita financiranja in zavarovanja.
- Podjetje dobavi kupcu blago/storitev in mu izda račun z dogovorjeno zapadlostjo.
- Podjetje pošlje izdan račun faktoring družbi.
- Faktoring družba pred zapadlostjo računa podjetju izplača do 95 % vrednosti računa.
- Kupec poravna račun uvoznemu faktorju ob zapadlosti oziroma v dogovorjenem roku.
- Uvozni faktor nakaže plačilo faktorinški družbi.
- Faktoring družba izplača podjetju preostalo vrednost računa.
Preverba bonitete poslovnih partnerjev posredno pripomore k izboljšanju likvidnosti podjetja
Ukrepi za izboljšanje likvidnosti so nujno potrebni, v kolikor se podjetje znajde v finančni situaciji, ko več ne zmore poravnati svojih tekočih obveznosti. V tem poglavju bomo največ pozornosti namenili ukrepu, ki posredno vpliva na likvidnost lastnega podjetja.
Za najpomembnejši ukrep za izboljšanje likvidnosti lahko z zagotovostjo označimo finančno načrtovanje.
Poslovanje podjetij v danih gospodarskih razmerah negotovo. Temu poleg pandemije koronavirusa botrujejo tudi rusko-ukrajinski konflikt, inflacija druge negotovosti, ki povzročajo številne finančne posledice v svetovnem gospodarstvu.
Iz tega razloga bi podjetja morala namenjati več pozornosti oceni tveganja poslovnih partnerjev.
Dodatno pa bi se podjetja morala posvetiti tudi učinkovitemu procesu upravljanja terjatev ter skrbi za vzdrževanje in izboljšanje likvidnosti.
Izboljšanje likvidnosti je mogoče tudi posredno s preverbo bonitete poslovnega partnerja. Likvidnost podjetja in denarni tok sta namreč odvisna od plačilnih navad poslovnih partnerjev. Na tem mestu tako poudarjamo, da je danes bolj kot kadarkoli prej, preverba poslovanja in s tem preverba plačilnega indeksa poslovnega partnerja edina in prava pot, v kolikor podjetje želi zmanjšati in omejiti tveganje neplačil.
V prispevku “Kako finančni podatki oz. dostop do finančnih podatkov poslovnih partnerjev zmanjšujejo tveganja poslovanja? si preberite več na tematiko povezano s poslovnimi tveganji.
Tekom prispevka smo pisali o tem, da mednarodni faktoring predstavlja celovito rešitev za izboljšanje likvidnosti podjetja. V eni rešitvi ponuja: odkup terjatev, preverbo bonitete poslovnega partnerja in zavarovanje terjatev.
Viri:
1- Bonitete podjetij na Prvi finančni agenciji
2- Financiranje podjetij na Seo-praktik.si
3 – Odkup terjatev/prodaja terjatev na Večer.com
4 – Bonitetna ocena podjetja na RS Biro
5 – Bonitete na SRRS
6 – Plačilna nedisciplina na Večer.com
7 – Likvidnost podjetja na Seo-praktik.si
8 – Faktoring/factoring na Matija Zajšek.com
9 – Bilanca stanja na Matija Zajšek
10 – Bonitete na Večer.com
11 – Bonitete podjetij na ŠGZ